养老金“十三连涨” 延迟退休后 难赚

往年3月5日的政府任务报告中明白指出，2017年要持续进步退休人员的养老金规范，这也就意味着养老金将迎来“十三连涨”。从2005年到2016年时期，企业退休人员的养老金程度曾经增长了两倍多。

虽然养老金连年下跌，但是很多企业职工却并不称心，甚至有不少人不想缴养老保险，他们觉得把钱拿在手中才最踏实，究竟是什麼缘由?

养老保险企业和团体都要交纳，不同地域略有差别，其中北京地域企业交纳比例爲团体社保基数的20%，团体交纳比例爲8%。假如你的月薪是8000元，那麼企业要交纳1600元，这局部归入统筹基金中，团体要交纳640元，这局部归入团体账户中。

依据现行退休规则，普通工种男性的退休年龄是60周岁，女性的退休年龄是55周岁，但是延迟退休曾经嚷嚷了这麼多年了，迟早有一天会到来，80后90后一定逃不掉，届时很有能够要65岁才干退休。

假如一个本科生22岁毕业开端参与任务，到65岁退休，他一共要任务43年，也就是说要交纳43年的养老保险。退休之后他就开端每月支付养老金了，但是究竟能支付多少是个关键成绩。

养老保险基金中的钱由四局部组成：一是征缴支出，二是财政补助，三是利息支出，四是其他支出，其中征缴支出占到了80%以上。每团体支付的养老金计算公式如下：

养老金=根底账户养老金+团体账户养老金

根底账户养老金=(全省上年度在岗职工月均匀工资+自己指数化月均匀缴费工资)÷2×缴费年限×1%

团体账户养老金=团体账户贮存额÷计发月数

城镇企业职工根本养老保险团体账户养老金计发月数表如下：

看到下面这些公式很多人就要傻眼了，基本看不懂啊。实践上养老金支付的确存在很大的不确定性，当下的职工基本无法意料到退休后能支付多少养老金。物价程度在不时下跌，职工的工资程度也在跟随走高，但是谁能意料到三十年后的工资程度是多少呢?

所以养老金公式中的“全省上年度在岗职工月均匀工资”和“自己指数化月均匀缴费工资”很难计算出来，如今能差不多确定的只要“缴费年限”和“计发月数”。

我们来复杂算一下吧：

假设一个2016年在北京退休的普通企业职工，23岁开端任务，60岁退休，北京市2015年职工月均匀工资爲7086元，团体任务37年间的指数化均匀缴费工资爲4000元(其实这算是很高了，大家可以想想1979年他刚任务时工资有多低)。

根底账户养老金=(7086+4000)÷2×37×1%=2050.91元

团体账户养老金=4000×8%×12×37÷139=1022.16元

他退休后每个月支付的养老金=2050.91+1022.16=3073.07元

3000元的退休金程度在北京能活成什麼样?只能维持最根本的温饱成绩。在其它中小城市，能支付2000元就不错了。假如你想老了出去旅游，那麼还是趁早多攒点钱吧，纯靠养老金去养老基本不实在际。

那麼，大家究竟爲什麼不情愿交纳养老保险呢?融360理财剖析师以为次要有以下几个缘由：

一、当下到手的工资增加

每个月的工资扣除社保费用之后，到手的工资就少了很多，这关于一些刚毕业的年老人，或是消费较大的月光族来说，支出抵不上收入，假如能少缴或不缴社保，如今的支出就会多很多。

二、缴的多未必领的多

养老金的支付并不是只和你的工资挂钩，还和外地职工的均匀工资挂钩，假如你在大城市交纳养老保险，当前却要回到小城市任务和退休，那麼依照小城市的程度支付较低的养老金，多不划算啊。

三、延迟退休后，能否赚还很难说

延迟退休之后，关于女性来说，相当于多缴十年社保，晚领十年养老金，企业和团体缴了那麼多年的养老保险，到最初能不能领完是个成绩，很有能够养老金还没领完，人就挂了。与其这样，还不如一开端就不缴或许间接花出去。

四、养老金缺乏以支撑老年生活

假如你计划老了当前靠养老金过活，还是趁早消除这个念头吧。普通来说，养老金会与你退休前的工资程度有一个十分大的差距，月薪1万多，退休后才干拿到3000元的养老金，支出程度忽然大幅下降。这就意味着你要紧缩本人的开支，降低本人的生活规范，置信很多人都难以承受。

五、人口老龄化严重，养老基金缺口将增大

人口老龄化处在不时减速阶段，意味着交纳养老保险的人越来越少，支付养老金的人越来越多，假如没有财政补贴，养老基金缺口将会逐步增大。在这种状况下，养老金能否坚持增长的趋向还很难说。说是“十三连涨”，但实践下跌幅相较于前几年曾经越来越低。

综合以上五点来看，不想交纳养老保险的确有一定的道理。

但是融360理财剖析师有三点要提示大家：

首先，要不要交纳养老保险并不是你说了算，公司不会让你选择缴还是不缴，假如你想不缴，只能去一些不正轨的公司。

其次，养老保险企业缴20%，团体缴8%，也就是说企业交纳的局部才是大头，大家在计算划不划算的时分，其实只需本人交纳的局部能领完就是划算。

第三，假如不交纳养老保险，多余的钱你能确保本人能打理好?假如说你可以本人去理财，让财富不时积聚还好，想必很多人都会把它花出去，等你老了不只没有储蓄也没有养老金。如今交纳养老保险，相当于一种强迫储蓄。

最初建议大家，不论能否交纳养老保险，都要在年老的时分要提早做好财富积聚及理财规划，给本人的老年生活提供足够的保证。