福州首套房贷利率打9.5折成主流

近期房贷政策呈持续收紧态势，首套房贷利率整体上涨。记者昨日了解到，在一线城市纷纷上调房贷利率的背景下，目前福州首套房贷利率打9.5折已成主流。

4月10日，在榕一家股份制银行刚把首套房贷利率折扣从9折调整为9.5折，近日该行首套房贷利率再次上调至基准利率，这使得在榕执行基准利率水平的银行进一步增加。此前在榕民生银行、兴业银行已执行房贷基准利率。

昨日另一家股份制银行网点工作人员表示，该行首套房贷利率此前执行9折水平，眼下也在酝酿调整方案，网点现暂停房贷收件业务，正在等上面的具体通知，等具体调整方案出来后再办理房贷，而已经收件的房贷合同仍按原先优惠利率水平发放贷款。

昨日起，广州的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大银行上调当地首套房贷款利率至基准利率，对符合二套房贷认定标准者，维持原有利率水平。而在榕四大银行的相关人士表示，他们所在的银行暂未接到新的通知，首套房贷利率仍执行现有水平。

记者了解到，各银行房贷利率调整步伐不一致，除了部分股份制银行执行基准利率，少数大银行利率最低打9折外，眼下多数在榕银行首套房贷执行的是基准利率打9.5折的优惠政策。业内人士表示，现在贷款额度整体紧张，因此贷款利率整体还会继续上浮，基于市场情况，估计未来会有更多银行跟进执行基准利率水平。

不过，与首套房贷利率纷纷上浮不同的是，在榕银行二套房贷利率仍维持原先水平，即在贷款基准利率基础上上浮10%。

那么，房贷执行基准利率与打9.5折，两者利息会相差多少?如果贷款100万元，贷款期限20年，贷款利率打9.5折(4.66%)，月供为6413元，总利息为53.91万元;执行基准利率(4.9%)，月供将变为6500余元，总利息变为57万多元。两者总利息会差3万多元。

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房贷收紧效果虽显，莫忘背后“连锁效应”

全面收紧房贷，可能会倒逼银行在表面上收紧房贷而暗地变换“马甲”。

5月9日，中国社科院《房地产蓝皮书》发布会透露，2017年全国商品房销售面积与销售额增速比2016年双双回落，降幅分别达10%和20%，预计商品房均价增速由2016年的10%会下降到2017年增长不超过1%。

房价增速回落的背后，是地产金融动力的抽离——至此目前，四大一线城市建行、中行、农行、工行等四大国有商业银行已全部上调首套房贷利率;接下来，可能还会有更多二、三、四线城市的中小股份制商业银行跟着提高首套房贷利率或至基准利率。

众所周知，自今年初开始，我国楼市就掀起了严厉调控“风暴”，先是各大中小城市尤其是一、二线城市陆续出台“四限”措施，接着两会提出房子是用来住的，要回归居住属性，国家相关部委如人行、银监会等应声出台了不少意在抑制房价过快上涨的调控政策，调控成了2017年楼市发展中的主旋律。

在“四限”政策“围剿”下，主导本轮房地产市场持续火爆的核心动力已出现衰减迹象。可见，严厉调控政策致房地产市场价格平稳，有利于宏观经济平稳运行，也有助于银行机构去杠杆和资金“脱虚向实”，预防房地产金融风险发生。

然而，任何调控政策都具有两面性。数据向好的背后却不能忽略房贷政策收紧可能带来的连锁反应。

由于全面紧缩不分年龄、不论收入状况，统统取消首贷房优惠利率，让一线首次购房刚需族增加了成本;且首付比例较高，让刚需购房族只能望房兴叹，不得不长期被一线城市边缘化。

其次，全面紧缩房贷直接传递出资金从紧，但同时也传递出住房供地减少、房源减少的信号，让社会对一线城市产生房价高企的错觉，更会加剧一线城市居民购房渴求及一些拥有住房居民待价而沽的心理;

同时，开发商通过其他各种暗道筹集资金加速拿地和建房，有诱发新一轮房地产开发“大跃进”的危险。而且，一线城市全面收紧房贷，也会间接诱发全国二、三线城市甚至四、五线城市做出收紧房贷的回应;否则这些城市的楼市价格也会呈较大幅度反弹，无形中加大了楼市调控的政策和经济成本。

再次，全面收紧房贷虽对银行房地产信贷有所制约，但由于个人房贷目前对银行来说属于相对优质信贷客源，银行不会心甘情愿地放弃这块市场，由此可能会倒逼银行表面上收紧房贷而暗地变换“马甲”，通过其他信贷暗道继续发放个人房贷或房地产开发贷款，这是尤应引起注意的。

因此，全面收紧房贷政策还需全面权衡，确定好调控目标;把握好收缩时机和收缩的度，增加房贷政策灵活性，不能“一刀切”;尤其应防止长期使用、过度使用导致矫枉过正倾向发生，以便兴利除弊，让房贷政策成为一项促进楼市健康发展的长效金融调控机制。